无论是信用卡消费者债务还是学生贷款^[1]或抵押贷款，大多数人会发现自己在生命中的某个阶段被债务压得喘不过气来。这可以让我们继续从事我们讨厌的工作，只是为了支付账单和保持头脑清醒。通过学习如何快速还清债务，您可以减轻这种负担并消除生活中的一些压力。

堆栈方法是实现此目的的一种方法。一旦你理解了它，你也可以学习如何快速还清债务。

什么是堆栈方法？

Stack Method，通常被称为债务堆积，需要列出所有债务来源，从产生最高利息的债务开始。然后，您为每个债务来源支付最低还款额，但是当您有任何额外的钱出现时，您将其投入列表顶部的债务。通过这种方式，您可以首先消除利息最高的债务，在相当短的时间内将额外成本降低到可管理的水平。

要开始使用堆栈方法，请完成这些步骤并克服今天的债务堆积山。

1. 停止创造新债务

大多数人没有接受过如何处理金钱以及如何量入为出的培训。如果你负债累累，那么你可能就是这些人中的一员，是时候咬紧现实了。

除非你现在重新训练你的财务习惯，否则不可能摆脱债务。

您必须反对所有试图拿走您辛苦赚来的钱或提供轻松融资的营销人员。你不需要更多的东西来让你开心。您需要的是财务上的安心。广告

所以削减你的信用卡或冻结它们。我的意思是字面意思。将它们放入盛有水的容器中，然后将它们存放在冰箱中。然后，当有机会花钱时，您就有时间解冻（您和信用卡）并真正决定是否需要购买。

2. 按利率排列您的债务

列出您的所有债务，包括金额和利率。最高利率应该是最高的，因为这是您首先要还清的。

偿还高息债务是堆栈方法的关键。

利息是一种强大的武器，现在银行或其他金融机构正在用它来对付你。利息显着增加了您需要偿还的金额，而我们通常完全不知道这是多少。

例如，如果您有 10,000 美元的信用卡债务，利息为 20%，而您每月至少支付 200 美元，那么您最终将需要 9 年零 8 个月的时间才能还清实际金额 21,680 美元，其中包括 11,680 美元的利息！

3. 降低利率

您通常可以通过余额转账来降低信用卡利率。这意味着将您的信用卡转移到另一家银行，在那里他们会降低利率以获得您的业务^[二].

货比三家并尝试在最长期限内获得最低利率（最好是在完全还清之前）。只要确保您仔细阅读条款和条件，就不会以其他方式被新银行刺痛。广告

完成此操作后，如果利率发生变化，您可以再次订购您的债务清单。

4.制定战略支出计划

这是我们从第 1 步开始改进您的财务控制的地方。拿一张纸，写下您的税后收入和所有支出。这将包括您所有债务的最低还款额。

查看您的费用，然后按对您的重要性排序。查看列表底部的项目，并决定您是愿意拥有它们还是财务稳定。目标是制定一个支出计划，其中您的支出低于您的收入。

你也决定 你愿意花多少钱 在你生活的每一个领域。您可以分配租金、杂货、外出就餐、买衣服和其他活动的金额。但是，请注意，一旦您花费了分配的资金，就不会再涉足其他领域^[3].

拥有一个可以花在自己喜欢的东西上的 Fun 帐户和一个紧急帐户也很有帮助，以防您的汽车抛锚或发生其他不幸事件。

您还想在支出计划中包括将用于偿还债务的额外金额。

你能负担得起每周 20 美元吗？ 50 美元？ 100 美元？ 200 美元或更多？重要的是你得到一个现实的数字，你可以每周承诺而不会失败，这就是你的堆栈回报。广告

5. 创建付款计划

堆栈方法的第一部分是支付您所拥有的每一笔债务的最低付款额。任何时候您错过付款，都会产生费用，而且这些费用会迅速增加。这还包括对利率最高的债务进行最低还款。

然后对于利率最高的债务（您的目标债务），您将从您的战略支出计划中添加堆栈还款。您应用此堆栈还款和最低还款额，直到该债务全额还清。

随着您的官方最低还款额减少，您将额外的金额添加到您的堆栈还款中。因此，随着您的最低还款额下降，您的堆栈还款额同样增加。这将通过增加更多的付款来增加您偿还目标债务的速度。

6. 奖励你的进步

您想跟踪您的目标债务，以便您可以看到一路上的进展。您还可以决定要庆祝和奖励自己的里程碑。

奖励不一定要花钱，但如果要花钱，那么它来自您之前分配的支出计划。

这是重要的一步，因为当你感到意​​志力减弱时，它会让你保持动力。

就像你训练自己刷牙和淋浴一样，你也可以训练自己管理你的钱。感觉很好，你现在进入了 10-20% 真正对金钱负责的人。广告

7. 复合你的结果

一旦你还清了你的目标债务，就举行一个盛大的庆祝活动并祝贺自己。然后，您将堆栈还款（包括之前的最低还款额）移至利率最高的下一笔债务。

这将成为新的目标债务，您使用的是 Stack Repayment 金额加上新债务的最低还款额。

这就是堆栈方法如此强大的原因。当您减少债务时，您实际上会增加您的 Stack Repayment 金额。这意味着第二笔债务会更快地还清，第三笔甚至会更快，依此类推，直到您完全没有债务。

8. 善待自己

在此过程中，您的决心将受到多次测试。也许您会遇到紧急情况，例如汽车抛锚或需要为生病的亲戚旅行。重要的是不要绝望地举手投降并重新回到旧习惯。

生活将考验你对新的负责任的金钱态度的承诺，这取决于你如何回应。当事情出错时（我保证他们会），你需要摆脱它并回到正轨。

当您不小心超过目标支出金额并决定下周做得更好时，请表现出同情心。

底线

堆栈方法是一个强大的工具，但是否有效使用它取决于您。如果您真的想要结果，请立即为本文添加书签并开始执行这些步骤。广告

只有通过您现在做出的决定，您才能享受无债务的未来并过上对财务负责的生活。

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