如何快速建立信用的 6 大技巧
如果做得好，信用可以打开大门并提供您从未想象过的生活方式。从乘坐头等舱环游世界到完全免费入住五星级酒店，再到创业和扩展业务，无所不包。这也是一个很容易犯错误并且在没有正确信息的情况下难以恢复的领域。在本文中，我将分解如何快速建立信用，从而为您的生活敞开大门！
当您开始考虑提高信用评分时，您必须首先回答三个重要问题：
- 你想通过良好的信用来实现什么？
- 你的信用评分到底是多少？
- 您的信用评分是如何计算的？
目录
您的信用目标是什么？
拥有高信用评分固然很好，但最终，您的信用评分是您个人理财工具中的一个工具，您可以用它来打开大门。您应该问自己的第一个问题是更高的信用评分对我有什么好处？
我直接与 Freedom Travel Systems 的许多客户合作，帮助他们充分利用信用的力量，这样他们就可以享受免费的豪华旅行，并开始或发展自己的业务。对于我的客户和其他许多人来说，以下是许多精通信用的个人的一些共同目标：
- 免费旅行——获得旅行奖励卡，这样您就可以获得大量免费旅行，甚至免费获得头等舱航班、酒店套房和豪华设施
- 创业/发展业务——获得商业信贷，这样您就可以用 0% 或低息融资开始和发展业务，而不会影响您的个人信用
- 更多批准 – 获得信用卡、汽车贷款或抵押贷款的批准，以便您改善生活方式或积累个人财富
- 更好的利率——为您获得的任何贷款获得更好的利率将在您的一生中为您节省数万或数十万美元
你的信用评分是多少？
您的信用评分只是一个 3 位数的数字，它告诉潜在贷方您的借款人有多可靠。请记住，银行和信贷发行人等贷方通过放贷来维持业务。他们的目标是找到最有可能还款的人，他们主要通过您的信用评分来评估这一点。
重要的是要知道有两种主要的评分模型用于创建您的分数。这些分数是您的 FICO 分数和您的 Vantage 分数。超过 90% 的贷方依赖您的 FICO 分数，因此在检查分数时，您要确保看到贷方使用的实际分数。不，检查自己的分数不会损害您的信用！广告
然后进入 3 个主要的征信机构，它们本质上是收集您的信用信息的机构。它们是 Experian、Equifax 和 TransUnion。这些局然后将评分模型应用于他们拥有的关于您的信息，瞧，您现在有了信用评分！调查局有时会在您的报告中提供不同的信息，这就是为什么您会看到 3 种不同的分数。
您的信用评分是如何计算的？
接下来，您需要了解信用评分是如何计算的。这将提供一个高层次的概述，但单独对这些因素中的每一个都有更多的细节。
计算您的信用评分有 5 个主要因素：[1]
- 付款历史 (35%) – 这是指您按时付款的金额和百分比。
- 利用率 (30%) – 这是您使用的循环信用占发放给您的循环信用总额的百分比。请注意，汽车贷款或抵押贷款等分期贷款不计入此，而信用卡则计入。
- 信用年龄 (15%) – 这是指您的信用记录有多长，主要是您的平均年龄。
- 信用组合 (10%) – 这是您拥有多少不同类型的信用。例如，有信用卡、学生贷款、汽车贷款、抵押贷款、个人贷款和信用额度。
- 新信用 (10%) – 这主要是指您对新信用的查询次数。
如何快速建立信用的 6 大技巧
现在您已经了解了更多关于您的信用评分的信息，以下是有关如何快速建立信用的前 6 条提示。
1. 不要关闭你的卡片
我们中的许多人都被教导说，获得一张新信用卡是不好的，拥有太多会损害您的分数。事实上，情况正好相反。您希望有许多积极的帐户向您的信用报告报告。从逻辑上讲，这是有道理的，因为拥有更多按时付款的帐户表明您是一个更可靠的借款人。您只是不想太快开设太多帐户，因为这会损害您的新信用因素。
您应该做的不是关闭卡，而是简单地保持卡打开并每月在其上提供小型订阅服务。为什么？因为每次您按时付款，它都有助于建立您的付款历史，这是信用的最大因素。广告
如果您关闭一张卡，您就会错过潜在的按时付款、信用年龄、信用组合，并且还会降低借给您的总信用，因此您的使用率可能会上升。如果您对不喜欢的卡收取年费，请查看该卡是否有免费版本，然后将其降级为该卡而不是关闭它。
2. 使用自动转帐不会错过任何付款
这个做起来容易，不做也容易。进入您的信用卡帐户并设置自动付款。您可以选择支付全额、结单余额或最低付款额。就我个人而言，我喜欢设置自动转帐来支付最低还款额，这样我就不会收到逾期付款。然后，我进入并在付款到期日之前每月手动支付对帐单余额。
这有助于我亲自查看我的支出并手动审查我的费用，同时确保不必支付利息，并且仍然可以确保在出现问题时我不会错过付款。想一想，如果您遇到医疗或家庭紧急情况，您最不想在后端经历的事情就是延迟付款和信用评分下降。所以，设置自动付款。
专业提示是将所有账单和帐户的付款到期日更新为相同，以便您可以对流程进行定时批处理，并每月有一次坐下来处理付款。您只需联系信用卡公司或在线完成即可。
3. 提高信用额度以降低利用率
使大多数人陷入困境的因素之一是使用了过多的分配总信用。他们的利用率，也就是他们使用的循环信用的百分比，上升了，他们的分数也增加了。你的目标应该低于 30%，在理想的世界中，低于 10%。
为了帮助减少这种情况，请致电您的信用发行机构并要求提高信用额度。这将有助于增加提供给您的信用总额并降低您的利用率。通常，他们只会在您的利用率相当不错（低于 50%）时才会将其提供给您，因此在执行此操作之前，请尽可能将其付清。您应该询问信用额度增加是否会给您查询，因为有些银行会进行硬查询，而有些则不会。如果他们进行艰难的查询，通常最好是完全获得一张新卡或通过。广告
4. 添加授权用户以增加您的年龄、添加历史记录并降低使用率
这是最好的黑客之一，因为它有助于改善信用的 3 个最大因素：付款历史、利用率和年龄。这个概念也被称为信用捎带，信用卡上有良好信用记录的人将授权用户 (AU) 添加到卡中。添加 AU 后，该卡的信用记录和信息会添加到 AU 的报告中！
这对于拥有年轻信用的人非常有帮助，因为它可以大大增加您的帐户年龄。它还可以帮助许多付款历史有限或利用率高的人。
请注意，您加入的帐户的任何好坏都会显示在您的报告中。因此，您要避免任何带有负面标记或高利用率的卡片。话虽如此，这是一条单行道，因此您对信用所做的任何事情都不会影响主要帐户持有人。
这是非常有价值的，以至于有些公司出售 AU 帐户。我总是建议先从您的家庭和/或个人网络开始，因为您的网络中可能有人可以提供帮助！
5. 将你的应用策略隔开
新信用是信用的最小因素，但它仍然很重要！如果你想建立你的信用，你应该把你的申请间隔开。如果在短时间内申请过多的信贷，在贷方眼中就显得非常匮乏。出于这个原因，最安全的是随着时间的推移慢慢申请卡，除非你真的更深入地研究了它是如何工作的。一个好的经验法则是每几个月一次。
如果您在信用游戏中希望获得大量免费旅行的信用卡积分，这是我个人充分利用的，您将需要熟悉不同的银行规则和卡促销以组合正确的应用策略。盲目申请会浪费查询并留下大量好处！广告
6. 检查您的报告是否有负面影响
如果您的信用报告上有任何负面或贬损的标记，这将对您造成严重伤害。随着年龄的增长，它们对您的影响会变小，但是，您应该查看您的信用报告，以确保报告中的所有内容都是 100% 准确的，并且实际上是您的。错误的信息最终会出现在信用报告中，您需要承担个人责任以确保其准确无误。
信用局有责任确认您报告中的任何信息实际上是准确的。如果您发现不准确之处，您可以与他们争论，或者您可以考虑找一家可靠的信用修复公司来帮助您。
最后的想法
以上就是关于如何快速建立信用的前 6 条提示，以便您更接近实现目标。现在你已经 学到更多 关于信用评分的工作原理以及您如何改善自己的信用评分，希望您能够做出更好的财务决策并更快地实现财务目标。
有关如何快速建立信用的更多提示
- 快速建立信用的最佳方法
- 如何使用这 10 种有效策略快速提高信用评分
- 建立良好的信用评分：5 条提示
精选照片来源： CardMapr 通过 unsplash.com
参考
| [1] | ^ | 益百利： 什么影响您的信用评分？ |
